¿En qué moneda te conviene asegurarte? Cómo funciona la moneda de tu póliza
Imagina que hace veinte años contrataste un seguro para tu familia y fijaste una suma que entonces te parecía más que suficiente. Hoy la revisas y te das cuenta de que con ese monto alcanzaría para mucho menos. Esa sorpresa tiene que ver, en buena parte, con la moneda de tu póliza: pesos, UDIs o dólares. Elegirla bien al inicio cambia lo que tu familia recibiría el día que lo necesite.
¿Qué significa que tu póliza esté en pesos, UDIs o dólares?
La moneda de tu póliza es la unidad en la que se calculan dos cosas: lo que pagas cada año (la prima) y lo que cobraría tu familia (la suma asegurada, que es el monto máximo que pagaría la aseguradora). En una póliza en pesos, esas cantidades se expresan en pesos y, por lo general, cambian solo si el contrato prevé un ajuste. En una póliza en dólares, se expresan en dólares y se convierten a pesos según el tipo de cambio del momento.
La UDI (Unidad de Inversión) es una unidad de cuenta que creó el Banco de México en 1995 y cuyo valor en pesos sube todos los días al ritmo de la inflación, medida con el índice nacional de precios al consumidor del INEGI. Empezó valiendo $1.00 el 4 de abril de 1995 y en 2026 ronda los $8.50, según el glosario de Richify. Esa diferencia muestra cuánto se encareció la vida en ese tiempo: lo que costaba un peso en 1995 hoy cuesta aproximadamente ocho veces y media más, medido con esta unidad.
¿Cómo se cobra y se paga cuando la póliza está en UDIs?
En una póliza en UDIs, tanto la prima como la suma asegurada se expresan en esa unidad. Según Expansión (2017), la prima aumenta cada año con el valor de la UDI, y al momento del cobro la aseguradora paga en pesos, al valor que tenga la UDI ese día. Lo que sí es cierto es que tu pago anual también sube con la inflación, así que el seguro protege el poder de compra de la suma asegurada a cambio de una prima que crece.
Esto importa si piensas en un horizonte largo, por ejemplo cubrir los estudios de tus hijos o el retiro de tu pareja. Una suma fija en pesos que hoy parece amplia puede quedarse corta cuando llegue el momento de usarla. Aun así, la UDI sigue a la inflación de precios al consumidor, que no siempre coincide con lo que sube tu gasto personal en salud o colegiaturas, y en esos rubros el aumento puede ser mayor.
¿Qué pasa si eliges dólares?
En una póliza en dólares, la prima en pesos sube o baja según el tipo de cambio. Si el dólar se encarece, pagas más pesos por la misma prima; si se abarata, pagas menos. Con la suma asegurada ocurre lo mismo: tu familia recibiría el equivalente en pesos del día del pago. Esa variación puede ayudarte si tu familia tendrá gastos en dólares, como estudios en el extranjero, y también puede jugar en contra si el peso se fortalece justo cuando se cobra.
Expansión (2017) comparó un caso histórico entre 1996 y 2017: un monto inicial de 500,000 pesos habría llegado a 2.1 millones de pesos en UDIs y a 1.4 millones en dólares, un periodo en el que el tipo de cambio subió 191%. Es un dato del pasado, y los resultados futuros pueden ser muy distintos. Además, un seguro es una protección y no una inversión, así que este ejemplo sirve para entender cómo cambia el valor de la suma en cada moneda, no para esperar un rendimiento.
¿Qué pasa si no revisas la moneda de tu póliza?
Si dejas pasar el tema, lo más probable es que descubras la diferencia cuando ya no puedas corregirla. Expansión (2017) señala que en pólizas ya contratadas no es posible cambiar de moneda, así que la decisión inicial te acompaña durante todo el contrato. Esa misma nota indica que una familia puede tardar hasta cinco años en recuperarse económicamente tras la muerte de quien aportaba el ingreso, y en ese lapso cada peso de la suma asegurada cuenta.
El interés por estos temas crece. El Economista (septiembre de 2026) publicó una comparación sobre si conviene más un seguro en dólares o en UDI, y El Sol de México (septiembre de 2026) reportó mayor contratación de seguros de vida y gastos médicos en el país. Si cada vez más personas se protegen, también conviene preguntarse con qué moneda lo hacen.
¿Cómo se ve con un ejemplo ilustrativo?
Ejemplo ilustrativo: Laura, de 35 años, tiene dos hijos pequeños y quiere que, si ella faltara, su familia pudiera cubrir 20 años de gastos. Pensemos en tres escenarios con cifras inventadas solo para explicar. En una póliza en pesos con suma fija, esa cantidad se queda igual aunque los precios suban durante dos décadas. En una póliza en UDIs, la suma se actualiza con la inflación, aunque su prima anual también crece. En una póliza en dólares, el valor en pesos depende del tipo de cambio, y Laura debe estar tranquila con que su prima pueda subir en años de dólar caro.
Ninguna opción es la correcta para todos. Definir la moneda de tu póliza depende de tus ingresos, de en qué moneda gastas, de cuánto tiempo necesitas la protección y de qué prima puedes sostener. Además, las coberturas, exclusiones y condiciones dependen del producto que se contrate y de su suscripción, que es la evaluación de tu salud y tu perfil que hace la aseguradora antes de aceptarte. Revisa siempre qué riesgos quedan fuera y qué pasa si dejas de pagar la prima.
Fuentes: Expansión, Richify, El Economista, El Sol de México.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto vale hoy una UDI comparada con 1995?
La UDI empezó en $1.00 el 4 de abril de 1995 y en 2026 ronda los $8.50, según Richify. Eso significa que su valor se multiplicó cerca de 8.5 veces en 31 años, y sirve como referencia de cuánto perdería poder de compra una suma fija en pesos en un plazo similar.
¿Puedo cambiar mi póliza de dólares a pesos o UDIs después de contratarla?
Según Expansión (2017), en pólizas ya contratadas no es posible cambiar de moneda. Por eso conviene decidir antes de firmar, y si ya tienes una póliza, preguntar a tu asesor si existe la opción de contratar una nueva en otra moneda, sujeta a suscripción.
¿Si mi seguro está en UDIs, mi prima también sube cada año?
Sí. Expansión (2017) explica que la prima de una póliza en UDIs aumenta anualmente con el valor de la unidad. Es decir, la suma asegurada conserva su poder de compra frente a la inflación y a cambio tu pago en pesos crece, así que debes revisar si tu ingreso puede sostener ese aumento.
¿Un seguro en dólares es mejor si el dólar sube?
Depende de en qué momento lo veas. Si el dólar sube, la suma que recibiría tu familia vale más pesos, aunque tu prima en pesos también sube. Entre 1996 y 2017 el tipo de cambio subió 191%, según Expansión, y aun así el caso comparado en UDIs terminó con más pesos (2.1 millones frente a 1.4 millones), y el pasado no anticipa lo que ocurrirá.
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